為進(jìn)一步維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，倡導(dǎo)健康保險(xiǎn)消費(fèi)理念，北京銀保監(jiān)局建議，購買人壽保險(xiǎn)應(yīng)分五步走，守護(hù)您的幸福家園。

第一步是了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要功能壽險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為意外險(xiǎn)，健康險(xiǎn)，壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)是為因意外事故導(dǎo)致的死亡，傷殘或其他意外事故服務(wù)的人民醫(yī)療保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)服務(wù)于醫(yī)療等健康保障，人壽保險(xiǎn)服務(wù)于被保險(xiǎn)人的死亡，完全殘疾或生存，直至保險(xiǎn)期限屆滿，年金保險(xiǎn)服務(wù)于養(yǎng)老保障和子女教育規(guī)劃不同的壽險(xiǎn)產(chǎn)品側(cè)重不同的風(fēng)險(xiǎn)保障雖然分紅，投資連結(jié)產(chǎn)品，萬能產(chǎn)品等一些壽險(xiǎn)產(chǎn)品具有投資功能，但本質(zhì)上仍然是保險(xiǎn)產(chǎn)品，收益水平與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況和投資能力有關(guān)，不適合與銀行存款，國債，基金等金融產(chǎn)品片面比較，不能僅作為銀行存款的替代品

第二，客觀分析自己的保險(xiǎn)需求保險(xiǎn)需求一般分為家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，應(yīng)急儲備，子女教育規(guī)劃和養(yǎng)老規(guī)劃在人生的不同階段，伴伴隨著不同的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)需求也不同一般來說，年輕時(shí)強(qiáng)調(diào)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任一旦被保險(xiǎn)人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)保險(xiǎn)可以為父母和配偶提供一定的經(jīng)濟(jì)支持人到中年，強(qiáng)調(diào)子女教育儲備和養(yǎng)老儲備，對健康保障的需求逐漸增加人到老年，更注重養(yǎng)老，保健和財(cái)產(chǎn)繼承消費(fèi)者可以根據(jù)自己的家庭情況和生活階段選擇合適的產(chǎn)品建議在分析自己的保險(xiǎn)需求時(shí)，先考慮安全性，再根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況安排儲蓄和投資理財(cái)計(jì)劃

第三步是根據(jù)需求匹配合適的產(chǎn)品一般來說，家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任和應(yīng)急儲備可以通過購買保底產(chǎn)品來轉(zhuǎn)移突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)造成的經(jīng)濟(jì)損失典型的保底產(chǎn)品包括意外險(xiǎn)，健康險(xiǎn)，定期壽險(xiǎn)等孩子的教育和養(yǎng)老規(guī)劃可以通過購買人壽保險(xiǎn)或年金保險(xiǎn)為儲蓄做準(zhǔn)備投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品適合有理性投資理念，追求高資產(chǎn)回報(bào)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的投資者，而重視保障，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的人群則不適合購買

第四步是選擇與經(jīng)濟(jì)實(shí)力相當(dāng)?shù)谋ＹM(fèi)支出消費(fèi)者在設(shè)定保額時(shí)，應(yīng)充分考慮風(fēng)險(xiǎn)對自己和家人的影響此外，一年期以上的壽險(xiǎn)產(chǎn)品有一次性支付和分期支付兩種支付方式消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)收入的穩(wěn)定性和可分配性確定合適的支付方式一般來說，保險(xiǎn)費(fèi)的支出應(yīng)與自身經(jīng)濟(jì)條件相適應(yīng)，一般不應(yīng)超過年收入的15%

第五，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，確認(rèn)權(quán)利和義務(wù)消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，尤其是特別提示的免責(zé)條款，投保人和被保險(xiǎn)人的義務(wù)，保障范圍，猶豫期，退保損失等重要事項(xiàng)對于不明確的條款，應(yīng)要求保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員履行解釋義務(wù)，以確保其有明確的思路同時(shí)，如果保險(xiǎn)公司詢問被保險(xiǎn)人的情況，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知被保險(xiǎn)人，避免因未告知或告知不準(zhǔn)確而影響保險(xiǎn)合同的效力，做到買保險(xiǎn)清楚