財(cái)富管理和私人銀行業(yè)務(wù)正在進(jìn)入黃金發(fā)展期。

在國(guó)家層面，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步推進(jìn)和共同富裕長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)的提出，為財(cái)富金融的加速發(fā)展提供了客觀環(huán)境和戰(zhàn)略支撐從市場(chǎng)角度來(lái)看，資管新規(guī)的實(shí)施，監(jiān)管政策的不斷完善以及資本市場(chǎng)改革的深化，為財(cái)富金融帶來(lái)了更加良性的競(jìng)爭(zhēng)格局和更加廣闊的發(fā)展空間從客戶角度來(lái)看，伴隨著居民財(cái)富積累的加速增長(zhǎng)，高凈值人群的金融成熟度提高，客戶的多元化資產(chǎn)配置需求不斷釋放，為財(cái)富金融業(yè)務(wù)帶來(lái)了巨大的發(fā)展機(jī)遇

作為一家為人民服務(wù)的城市商業(yè)銀行，北京銀行財(cái)富管理與私人銀行業(yè)務(wù)在2021年秉承守住初心，讓北京共同富裕的理念，構(gòu)建了以產(chǎn)品和服務(wù)為縱軸，以客戶和場(chǎng)景為橫軸的多橫多縱的產(chǎn)品體系，逐步建立起專業(yè)專屬的產(chǎn)品定制能力。

共同的財(cái)富目標(biāo)孕育著巨大的財(cái)富管理需求。

十四五規(guī)劃明確了共同富裕的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)，提出多渠道增加城鄉(xiāng)居民財(cái)產(chǎn)性收入。

2021年，全國(guó)居民人均財(cái)產(chǎn)性凈收入3076元，僅占可支配收入的8.8%可見，多渠道增加居民財(cái)產(chǎn)性收入，既是提高消費(fèi)水平，形成強(qiáng)大國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，構(gòu)建發(fā)展新格局的重要途徑，也是更好滿足人民對(duì)美好生活向往的長(zhǎng)遠(yuǎn)之計(jì)

作為財(cái)產(chǎn)性收入的主場(chǎng)，理財(cái)業(yè)務(wù)將迎來(lái)更多機(jī)會(huì)尤其是北京，長(zhǎng)三角，珠三角，市場(chǎng)需求廣闊這符合北京銀行深耕京津冀，輻射長(zhǎng)三角，珠三角的機(jī)構(gòu)布局加強(qiáng)財(cái)富管理和私人銀行業(yè)務(wù)也是北京銀行的強(qiáng)項(xiàng)之一

從具體客戶來(lái)看，企業(yè)客戶和公民客戶的財(cái)富管理需求都呈現(xiàn)出旺盛，多元化的態(tài)勢(shì)。

就企業(yè)客戶而言，無(wú)論是做大蛋糕還是分好蛋糕，企業(yè)作為發(fā)展經(jīng)濟(jì)，創(chuàng)造財(cái)富，擴(kuò)大就業(yè)的主體，都發(fā)揮著不可替代的重要作用創(chuàng)業(yè)者的需求是多元的，包括個(gè)人，家庭，企業(yè)和社會(huì)的需求，這就需要財(cái)富管理機(jī)構(gòu)整合服務(wù)資源，為高凈值人群提供全方位的服務(wù)成立之初，定位于服務(wù)中小企業(yè)的北京銀行，通過(guò)構(gòu)建企業(yè)家金融生態(tài)，打造家族財(cái)富私人銀行，獲得了眾多中高端客戶的信賴

就公民的客戶而言，實(shí)現(xiàn)共同富裕的目標(biāo)，服務(wù)于公民的需求，是重要的一環(huán)北京銀行始終堅(jiān)持服務(wù)市民的初心，肩負(fù)起自己的社會(huì)責(zé)任，并貫徹在發(fā)展的步伐中發(fā)揮北京銀行醫(yī)保，工會(huì)，公積金多業(yè)務(wù)場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)，結(jié)合場(chǎng)景制定產(chǎn)品和服務(wù)方案，積極服務(wù)廣大客戶

同時(shí)，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)工具和數(shù)字技術(shù)在客戶識(shí)別，營(yíng)銷和服務(wù)中發(fā)揮越來(lái)越重要的作用，通過(guò)加強(qiáng)技術(shù)賦能，加快形成新的數(shù)字普惠金融模式，讓更多優(yōu)質(zhì)財(cái)富產(chǎn)品飛入尋常百姓家，滿足更多長(zhǎng)尾客戶的需求北京銀行也在順勢(shì)而為，推動(dòng)科技賦能在財(cái)富管理和私人銀行業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，更好地滿足市民的財(cái)產(chǎn)性收入需求

北京銀行從三個(gè)方面提升財(cái)富管理能力。

繁榮的共同目標(biāo)為財(cái)富管理和私人銀行市場(chǎng)的發(fā)展提供了機(jī)遇同時(shí)也對(duì)財(cái)富管理行業(yè)，尤其是為中國(guó)高凈值人群提供財(cái)富管理服務(wù)的行業(yè)提出了新的要求

如何提高財(cái)富管理能力已經(jīng)成為商業(yè)銀行的必修課。

從北京銀行的實(shí)踐來(lái)看，正在從金融產(chǎn)品平臺(tái)建設(shè)，客戶體驗(yàn)提升，專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)等角度加強(qiáng)財(cái)富管理能力。

在搭建產(chǎn)品開放平臺(tái)方面，北京銀行產(chǎn)品供給充足，產(chǎn)品策略多樣化引進(jìn)優(yōu)質(zhì)合作機(jī)構(gòu)，以公募理財(cái)，基金為主，私募產(chǎn)品為輔，拓寬產(chǎn)品線，加大市場(chǎng)推廣力度，滿足大眾客戶和私人銀行客戶的多樣化需求

2021年，北京銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)順利完成理財(cái)業(yè)務(wù)凈轉(zhuǎn)型，在承接近600億老產(chǎn)品的同時(shí)，凈增278億元產(chǎn)品凈轉(zhuǎn)型效果明顯，全行逐步擺脫對(duì)非標(biāo)產(chǎn)品的依賴，并推出新的財(cái)富管理系統(tǒng)，支持更豐富的理財(cái)產(chǎn)品品種，對(duì)接多家財(cái)富管理公司進(jìn)行代銷公募基金產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了跨越式增長(zhǎng)，通過(guò)首發(fā)+運(yùn)作的組合銷售，公募基金保有量和中間收入同比翻番，增幅分別為109%和137%年銷售額突破400億元，首發(fā)托管產(chǎn)品銷量屢創(chuàng)新高

私募產(chǎn)品銷售全面提升，產(chǎn)品體系初步建立，為客戶提供了豐富的資產(chǎn)配置工具私募代銷規(guī)模突破100億元，標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品銷售額同比增長(zhǎng)156%

在客戶體驗(yàn)方面，為提高理財(cái)交易的便捷性，北京銀行通過(guò)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)與人工服務(wù)相結(jié)合，打造了線上線下360度多層次，多場(chǎng)景，多維度的全方位客戶體驗(yàn)。

線下渠道下，北京銀行升級(jí)私人銀行中心，在全國(guó)各分行升級(jí)14家私人銀行中心，為私人銀行客戶提供私人化，專業(yè)化的服務(wù)場(chǎng)所到2022年底，該行預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)所有分行私人銀行中心全覆蓋，全行私人銀行中心數(shù)量達(dá)到23家，滿足私人銀行客戶個(gè)性化需求，同時(shí)，北京銀行面向私人客戶推出財(cái)富24款產(chǎn)品系列主題活動(dòng)，涵蓋藝術(shù)，收藏，養(yǎng)生，教育，理財(cái)?shù)戎黝}活動(dòng)，為私人客戶提供時(shí)尚，優(yōu)雅，高品質(zhì)的服務(wù)和享受，不斷創(chuàng)新和豐富增值服務(wù)的形式和內(nèi)容

在專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)方面，北京銀行注重財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)的專業(yè)性和實(shí)踐能力，致力于為其高凈值客戶和普通客戶提供專屬財(cái)富管理服務(wù)。

2021年，北京銀行持續(xù)推進(jìn)總行及分行招商團(tuán)隊(duì)建設(shè)，啟動(dòng)內(nèi)外選聘，不斷升級(jí)1+1+N服務(wù)模式根據(jù)私人銀行客戶的個(gè)性化金融需求，北京銀行的精英團(tuán)隊(duì)可以從個(gè)人需求延伸到家庭，企業(yè)，社會(huì)等各個(gè)方面，圍繞資產(chǎn)配置，投資建議，高端生活方式，稅務(wù)法律咨詢，代際傳承等個(gè)性化，專業(yè)化服務(wù)，提供投資專業(yè)團(tuán)隊(duì)+私人銀行客戶經(jīng)理的隨行服務(wù)為提升投資團(tuán)隊(duì)的能力，北京銀行金融與私人部繼續(xù)組織CPB私人銀行家和中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)高級(jí)財(cái)富經(jīng)理培訓(xùn)，并推進(jìn)財(cái)富管理培訓(xùn)體系建設(shè)線上項(xiàng)目同時(shí)，北京銀行打造了掌上銀行家APP，幫助營(yíng)銷人員精準(zhǔn)服務(wù)客戶，為客戶提供全方位，全天候的服務(wù)

2022年，資管新規(guī)過(guò)渡期結(jié)束，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)民收入提高，高凈值人群規(guī)模及其財(cái)富快速上升面對(duì)財(cái)富管理行業(yè)巨大的發(fā)展?jié)摿退饺算y行業(yè)務(wù)廣闊的成長(zhǎng)空間，北京銀行將秉承守望初心，共富北京的發(fā)展理念，以客戶為中心，進(jìn)一步豐富產(chǎn)品體系，加大科技賦能，培養(yǎng)專業(yè)團(tuán)隊(duì)北京銀行在為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時(shí)，將打造大財(cái)富管理精品銀行，在共同繁榮的道路上與客戶共創(chuàng)美好生活