財富管理和私人銀行業(yè)務正在進入黃金發(fā)展期。
在國家層面,中國經濟的穩(wěn)步推進和共同富裕長遠目標的提出,為財富金融的加速發(fā)展提供了客觀環(huán)境和戰(zhàn)略支撐從市場角度來看,資管新規(guī)的實施,監(jiān)管政策的不斷完善以及資本市場改革的深化,為財富金融帶來了更加良性的競爭格局和更加廣闊的發(fā)展空間從客戶角度來看,伴隨著居民財富積累的加速增長,高凈值人群的金融成熟度提高,客戶的多元化資產配置需求不斷釋放,為財富金融業(yè)務帶來了巨大的發(fā)展機遇
作為一家為人民服務的城市商業(yè)銀行,北京銀行財富管理與私人銀行業(yè)務在2021年秉承守住初心,讓北京共同富裕的理念,構建了以產品和服務為縱軸,以客戶和場景為橫軸的多橫多縱的產品體系,逐步建立起專業(yè)專屬的產品定制能力。
共同的財富目標孕育著巨大的財富管理需求。
十四五規(guī)劃明確了共同富裕的長遠目標,提出多渠道增加城鄉(xiāng)居民財產性收入。
2021年,全國居民人均財產性凈收入3076元,僅占可支配收入的8.8%可見,多渠道增加居民財產性收入,既是提高消費水平,形成強大國內市場,構建發(fā)展新格局的重要途徑,也是更好滿足人民對美好生活向往的長遠之計
作為財產性收入的主場,理財業(yè)務將迎來更多機會尤其是北京,長三角,珠三角,市場需求廣闊這符合北京銀行深耕京津冀,輻射長三角,珠三角的機構布局加強財富管理和私人銀行業(yè)務也是北京銀行的強項之一
從具體客戶來看,企業(yè)客戶和公民客戶的財富管理需求都呈現出旺盛,多元化的態(tài)勢。
就企業(yè)客戶而言,無論是做大蛋糕還是分好蛋糕,企業(yè)作為發(fā)展經濟,創(chuàng)造財富,擴大就業(yè)的主體,都發(fā)揮著不可替代的重要作用創(chuàng)業(yè)者的需求是多元的,包括個人,家庭,企業(yè)和社會的需求,這就需要財富管理機構整合服務資源,為高凈值人群提供全方位的服務成立之初,定位于服務中小企業(yè)的北京銀行,通過構建企業(yè)家金融生態(tài),打造家族財富私人銀行,獲得了眾多中高端客戶的信賴
就公民的客戶而言,實現共同富裕的目標,服務于公民的需求,是重要的一環(huán)北京銀行始終堅持服務市民的初心,肩負起自己的社會責任,并貫徹在發(fā)展的步伐中發(fā)揮北京銀行醫(yī)保,工會,公積金多業(yè)務場景優(yōu)勢,結合場景制定產品和服務方案,積極服務廣大客戶
同時,伴隨著互聯網工具和數字技術在客戶識別,營銷和服務中發(fā)揮越來越重要的作用,通過加強技術賦能,加快形成新的數字普惠金融模式,讓更多優(yōu)質財富產品飛入尋常百姓家,滿足更多長尾客戶的需求北京銀行也在順勢而為,推動科技賦能在財富管理和私人銀行業(yè)務中的應用,更好地滿足市民的財產性收入需求
北京銀行從三個方面提升財富管理能力。
繁榮的共同目標為財富管理和私人銀行市場的發(fā)展提供了機遇同時也對財富管理行業(yè),尤其是為中國高凈值人群提供財富管理服務的行業(yè)提出了新的要求
如何提高財富管理能力已經成為商業(yè)銀行的必修課。
從北京銀行的實踐來看,正在從金融產品平臺建設,客戶體驗提升,專業(yè)團隊建設等角度加強財富管理能力。
在搭建產品開放平臺方面,北京銀行產品供給充足,產品策略多樣化引進優(yōu)質合作機構,以公募理財,基金為主,私募產品為輔,拓寬產品線,加大市場推廣力度,滿足大眾客戶和私人銀行客戶的多樣化需求
2021年,北京銀行個人理財業(yè)務順利完成理財業(yè)務凈轉型,在承接近600億老產品的同時,凈增278億元產品凈轉型效果明顯,全行逐步擺脫對非標產品的依賴,并推出新的財富管理系統(tǒng),支持更豐富的理財產品品種,對接多家財富管理公司進行代銷公募基金產品實現了跨越式增長,通過首發(fā)+運作的組合銷售,公募基金保有量和中間收入同比翻番,增幅分別為109%和137%年銷售額突破400億元,首發(fā)托管產品銷量屢創(chuàng)新高
私募產品銷售全面提升,產品體系初步建立,為客戶提供了豐富的資產配置工具私募代銷規(guī)模突破100億元,標準化產品銷售額同比增長156%
在客戶體驗方面,為提高理財交易的便捷性,北京銀行通過數字化運營與人工服務相結合,打造了線上線下360度多層次,多場景,多維度的全方位客戶體驗。
線下渠道下,北京銀行升級私人銀行中心,在全國各分行升級14家私人銀行中心,為私人銀行客戶提供私人化,專業(yè)化的服務場所到2022年底,該行預計實現所有分行私人銀行中心全覆蓋,全行私人銀行中心數量達到23家,滿足私人銀行客戶個性化需求,同時,北京銀行面向私人客戶推出財富24款產品系列主題活動,涵蓋藝術,收藏,養(yǎng)生,教育,理財等主題活動,為私人客戶提供時尚,優(yōu)雅,高品質的服務和享受,不斷創(chuàng)新和豐富增值服務的形式和內容
在專業(yè)團隊建設方面,北京銀行注重財富管理團隊的專業(yè)性和實踐能力,致力于為其高凈值客戶和普通客戶提供專屬財富管理服務。
2021年,北京銀行持續(xù)推進總行及分行招商團隊建設,啟動內外選聘,不斷升級1+1+N服務模式根據私人銀行客戶的個性化金融需求,北京銀行的精英團隊可以從個人需求延伸到家庭,企業(yè),社會等各個方面,圍繞資產配置,投資建議,高端生活方式,稅務法律咨詢,代際傳承等個性化,專業(yè)化服務,提供投資專業(yè)團隊+私人銀行客戶經理的隨行服務為提升投資團隊的能力,北京銀行金融與私人部繼續(xù)組織CPB私人銀行家和中國銀行業(yè)協(xié)會高級財富經理培訓,并推進財富管理培訓體系建設線上項目同時,北京銀行打造了掌上銀行家APP,幫助營銷人員精準服務客戶,為客戶提供全方位,全天候的服務
2022年,資管新規(guī)過渡期結束,經濟增長和國民收入提高,高凈值人群規(guī)模及其財富快速上升面對財富管理行業(yè)巨大的發(fā)展?jié)摿退饺算y行業(yè)務廣闊的成長空間,北京銀行將秉承守望初心,共富北京的發(fā)展理念,以客戶為中心,進一步豐富產品體系,加大科技賦能,培養(yǎng)專業(yè)團隊北京銀行在為客戶提供優(yōu)質服務的同時,將打造大財富管理精品銀行,在共同繁榮的道路上與客戶共創(chuàng)美好生活
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