績效總結(jié)

截至2022年6月30日:

總資產(chǎn)超過1.6萬億元，比上年末增加793.09億元，達(dá)到16，620.17億元，

信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，普惠性小額貸款和制造業(yè)貸款余額大幅增加，全面助力實體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效，

在恒生指數(shù)公司公布的截至2022年6月30日的恒生指數(shù)系列季度回顧結(jié)果中，被納入恒生綜合指數(shù)成份股。

日前，渤海銀行股份有限公司公布截至2022年6月30日止六個月未經(jīng)審核中期業(yè)績報告。

2022年上半年疫情防控常態(tài)化，國內(nèi)外形勢嚴(yán)峻，中國經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長難度加大在此背景下，渤海銀行積極應(yīng)對環(huán)境變化和風(fēng)險挑戰(zhàn)，全面貫徹新發(fā)展理念，服務(wù)發(fā)展新格局，積極響應(yīng)國家號召，惠及實體經(jīng)濟(jì)，提升金融服務(wù)水平同時，穩(wěn)步推進(jìn)渤海銀行四五轉(zhuǎn)型，加大主動調(diào)控力度，保持規(guī)模合理增長，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，推進(jìn)零售銀行轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險可控

報告期內(nèi)，渤海銀行資產(chǎn)穩(wěn)步增長，較去年末增加793.09億元，至1.66萬億元，凈利潤達(dá)到人民幣44.03億元，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，不良率1.76%，與去年末持平，撥備率136.30%，符合監(jiān)管要求。

伴隨著整體業(yè)績企穩(wěn)，渤海銀行的長期投資價值逐漸顯現(xiàn)最近幾天，在恒生指數(shù)公司公布的截至2022年6月30日的恒生指數(shù)系列季度回顧結(jié)果中，渤海銀行被納入恒生綜合指數(shù)成份股，標(biāo)志著其已成為港股市場具有代表性的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)之一

實現(xiàn)規(guī)模合理增長，保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。

HKEx 8月26日公布的渤海銀行2022年中期業(yè)績報告顯示，渤海銀行實現(xiàn)營業(yè)收入134.91億元，凈利潤44.03億元整體盈利能力穩(wěn)定，歸屬于本行普通股股東的每股凈資產(chǎn)為5.04元，比上年末增長3.28%

資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步提升，實現(xiàn)新突破:截至6月30日，渤海銀行資產(chǎn)總額達(dá)到16，620.17億元，較去年末增加793.09億元，增長5.01%。

存貸款規(guī)模保持快速增長截至報告期末，渤海銀行貸款及墊款凈額為9，722.62億元，比上年末增加343.55億元，增幅為3.66%負(fù)債總額為15，525.94億元，比上年末增加764.50億元，增長5.18%，其中，吸收存款8752.91億元，較去年末增加393.7億元，增幅為4.71%

在資產(chǎn)規(guī)模合理增長，經(jīng)營業(yè)績趨穩(wěn)的同時，渤海銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)態(tài)勢，風(fēng)險總體可控截至報告期末，本行不良貸款率為1.76%，與去年末持平貸款損失準(zhǔn)備充足，該行貸款減值準(zhǔn)備236.39億元，比上年末增加8.07億元，非債券投資減值準(zhǔn)備108.57億元，貸款撥備率2.39%，撥備覆蓋率136.30%，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，撥備指標(biāo)符合監(jiān)管要求

同時，嚴(yán)守風(fēng)險管理底線，資本充足率各水平均符合監(jiān)管要求截至報告期末，渤海銀行資本充足率為11.52%，核心一級資本充足率為8.26%，一級資本充足率為10.17%

信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，助力實體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效。

報告期內(nèi)，渤海銀行繼續(xù)提高金融服務(wù)的覆蓋面和可獲得性，加強(qiáng)對小微企業(yè)，三農(nóng)和扶貧領(lǐng)域的金融支持，加大對制造業(yè)，私營領(lǐng)域，綠色金融，鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的信貸投放，提高業(yè)務(wù)布局與實體經(jīng)濟(jì)的契合度。

中期業(yè)績報告顯示，渤海銀行普惠性小額貸款和制造業(yè)貸款余額大幅增長:截至報告期末，普惠性小額貸款余額672.53億元，較去年末增加77.71億元，增速13%，高于一般貸款9.7個百分點制造業(yè)貸款余額1064.62億元，較去年末增長5.9%，有效滿足了實體經(jīng)濟(jì)融資需求

值得注意的是，面對疫情，渤海銀行進(jìn)一步加強(qiáng)普惠金融惠企服務(wù)，積極為因疫情發(fā)生信用逾期的客戶提供免罰息服務(wù)和信用保障服務(wù)，對東北，中西部，天津，上海等受疫情影響的重點地區(qū)和貨運物流，制造業(yè)等重點行業(yè)給予差異化定價優(yōu)惠。

支撐實體經(jīng)濟(jì)的有效發(fā)展，有賴于服務(wù)范圍的不斷擴(kuò)大分支機(jī)構(gòu)建設(shè)方面，上半年，渤海銀行新開機(jī)構(gòu)21家，其中二級分行1家，支行19家，小微支行1家

截至報告期末，渤海銀行機(jī)構(gòu)已進(jìn)駐25個省市自治區(qū)，5個副省級城市和香港特別行政區(qū)，覆蓋全國65個重點城市，擁有36家一級分行，33家二級分行，211家支行，24家社區(qū)小微支行，正式開業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點總數(shù)達(dá)到304家。

量力而行，但要量力而行下半年，渤海銀行將繼續(xù)加大對小微企業(yè)，三農(nóng)，制造業(yè)等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，加快發(fā)展普惠金融，綠色金融，供應(yīng)鏈金融，金融服務(wù)和鄉(xiāng)村振興

數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)賦能，零售財富管理全面推進(jìn)

作為最年輕的全國性股份制銀行，渤海銀行在業(yè)內(nèi)較早意識到數(shù)字化轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵驅(qū)動力，率先開啟線上化，數(shù)字化，智能化的三步走模式，以金融科技為驅(qū)動力推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程中期業(yè)績報告顯示，該行不斷加大科技投入，截至6月底達(dá)到5.05億元，穩(wěn)步推進(jìn)金融科技人才引進(jìn)，報告期末該行科技人員占比已達(dá)7.48%

數(shù)字化賦能大大提升了渤海銀行零售業(yè)務(wù)的差異化發(fā)展效率:渤海銀行充分利用客戶標(biāo)簽化洞察，渠道整合協(xié)作，產(chǎn)品靈活組合組裝等基于客戶細(xì)分的數(shù)字化中臺能力，服務(wù)于波仔，博瑞，博達(dá)，泰伯四大特色客戶群體，支撐細(xì)分市場定位波仔針對未成年客戶，博瑞定位于剛工作的年輕客戶，博達(dá)針對積累了一定量的中年客戶，泰伯專注服務(wù)老年客戶，提供7*24小時溫馨陪伴，專注24小時VIP陪伴和養(yǎng)老金融，提供獲利止損理財產(chǎn)品

數(shù)據(jù)洞察價值依托數(shù)字化，渤海銀行零售業(yè)務(wù)和理財業(yè)務(wù)向高質(zhì)量發(fā)展階段大步邁進(jìn):截至報告期末，全行零售存款總額1442.28億元，較去年末增長6.89%，零售存款占比達(dá)到16.78%，零售貸款總額3397.17億元，占比34.41%

報告期內(nèi)，本行財富資產(chǎn)余額3453億元，比上年末增長3.1%，中高端客戶47.38萬人，較去年底增加2萬人，代客理財業(yè)務(wù)破冰，基金，保險代客中間業(yè)務(wù)收入3592.26萬元，同比增長42.44%值得注意的是，報告期內(nèi)，本行服務(wù)私人銀行客戶的綜合能力得到有效提升中期業(yè)績報告顯示，私人銀行客戶平均財富資產(chǎn)增長6.3%

與商業(yè)金融科技的充分融合，也為渤海銀行帶來了項目級和企業(yè)級的敏捷性:渤海銀行設(shè)計并推出了專為6—12歲兒童量身定制的金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)和育兒教育平臺——多學(xué)博，這是一款由業(yè)務(wù)部，科技部，法務(wù)部，風(fēng)險部，運營部共同設(shè)計，孵化，測試的可持續(xù)迭代的MVP產(chǎn)品，以敏捷的組織模式設(shè)計解決方案現(xiàn)在，已經(jīng)開發(fā)出來了

作為博資等四大特色客戶的主要服務(wù)渠道之一，渤海銀行不久前正式推出新版手機(jī)銀行，6.0版本完善了以尹波E付為核心的賬戶和支付體系，重構(gòu)尹波蔡鍔財富板塊，不斷豐富理財，存款，基金，保險，信托等財富產(chǎn)品線，通過打造尹波e貸信貸板塊，聚集消費貸，商貸，按揭貸三大產(chǎn)品系列，渤海銀行正在逐步構(gòu)建金融產(chǎn)品和服務(wù)的新生態(tài)。

努力實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展:新篇章

作為最年輕的全國性股份制銀行，渤海銀行自上市以來，憑借穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營業(yè)績多次獲得資本市場的認(rèn)可伴隨著近期恒生綜合指數(shù)的納入，渤海銀行的發(fā)展將迎來新的利好

多位銀行業(yè)分析師指出，渤海銀行納入恒生綜合指數(shù)是順應(yīng)市場趨勢的理性選擇，表明資本市場認(rèn)可渤海銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，財務(wù)表現(xiàn)和長期投資價值，這將對渤海銀行股價形成支撐目前銀行板塊估值處于低位，但伴隨著經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步復(fù)蘇，銀行業(yè)績和資產(chǎn)質(zhì)量將持續(xù)改善，板塊估值可修復(fù)未來以渤海銀行為代表的優(yōu)質(zhì)銀行股價仍有進(jìn)一步上漲空間和投資機(jī)會

紛爭百起，努力者為先展望未來，渤海銀行將全面貫徹黨的十九大和歷次全會精神，認(rèn)真落實中央經(jīng)濟(jì)工作會議部署，以黨建為先導(dǎo)，以合規(guī)為基石，以調(diào)結(jié)構(gòu)促戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以強(qiáng)化風(fēng)險管控保業(yè)務(wù)安全，以改革創(chuàng)新增強(qiáng)發(fā)展動力，以強(qiáng)化管理提升經(jīng)營效率，繼續(xù)扎實做好客戶提升，存款設(shè)立，中間收入歸集，科技執(zhí)法，創(chuàng)新和風(fēng)險管控保