“傳統(tǒng)的小微企業(yè)、個體經(jīng)營，以及當(dāng)下盛行的‘地攤經(jīng)濟(jì)’，雖然同屬于小微市場，但他們對于信貸產(chǎn)品的需求是截然不同的。而對于金融科技企業(yè)而言，這樣的市場背景無疑是凸顯自身差異與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，尋求優(yōu)勢互補(bǔ)的根本”。奇富科技首席算法科學(xué)家費浩峻在2023第六屆上海人工智能大會上表示。

4月15日至16日，2023第六屆上海人工智能大會在滬召開，費浩峻發(fā)表了題為《科技賦能小微智慧成長》的主題演講，分享了小微數(shù)字化建設(shè)的三個階段，以及小微企業(yè)數(shù)字化建設(shè)的兩種手段。

三階段深挖小微數(shù)字化建設(shè)

隨著數(shù)字化時代的到來，小微企業(yè)數(shù)智化已經(jīng)成為了一個不可避免的趨勢。數(shù)字化建設(shè)是小微企業(yè)數(shù)智化的基礎(chǔ)，也是實現(xiàn)小微企業(yè)數(shù)智化的第一步。

費浩峻認(rèn)為，小微數(shù)智化建設(shè)分為三個階段，分別是虛擬化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。

首先，虛擬化的核心是把物理世界所有行為轉(zhuǎn)化為數(shù)據(jù)，讓計算機(jī)理解，從而形成數(shù)據(jù)資產(chǎn)。得益于國家多年來在相關(guān)領(lǐng)域的扶持和推動，小微企業(yè)數(shù)字化已經(jīng)取得了一定的成績。然而，還是存在諸如各類票據(jù)在內(nèi)的各類增信信息，尚未被系統(tǒng)性轉(zhuǎn)化的情況。

其次，要將小微企業(yè)的關(guān)聯(lián)信息按照標(biāo)準(zhǔn)化的規(guī)范進(jìn)行處理，使得這些信息尤其是有沖突的信息，具有可比性和可交換性。標(biāo)準(zhǔn)化的建設(shè)，有利于不同行業(yè)小微企業(yè)更好地凸顯行業(yè)特征。

最后，是智能化階段。“只有在標(biāo)準(zhǔn)化的基礎(chǔ)上，科技類平臺才能最大化地實現(xiàn)對小微發(fā)展的各項賦能，才能將小微虛擬數(shù)據(jù)資產(chǎn)進(jìn)行體系化建設(shè)和學(xué)習(xí)推理，從而實現(xiàn)智能化的建設(shè)?！?費浩峻表示，“更好地為企業(yè)提供更加精準(zhǔn)的服務(wù)、更加智能化的決策支持，是下一步努力的方向?！?/p>

兩手段解決小微金融服務(wù)錯配

費浩峻指出，小微金融服務(wù)市場的巨大缺口在一定程度上來自服務(wù)錯配。傳統(tǒng)的小微企業(yè)、個體經(jīng)營，以及當(dāng)下盛行的“地攤經(jīng)濟(jì)”，雖然同屬于小微市場，但他們對于信貸產(chǎn)品的需求是截然不同的。而對于金融科技企業(yè)而言，這樣的市場背景無疑是凸顯自身差異與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，尋求優(yōu)勢互補(bǔ)的根本。

“金融科技企業(yè)最大的互補(bǔ)優(yōu)勢在于利用科技和數(shù)據(jù)技術(shù)，助力銀行有效觸達(dá)更下沉分散的小微群體，并精準(zhǔn)識別風(fēng)險”，費浩峻稱。

對此，費浩峻介紹，奇富科技通過需求預(yù)測、上下游識別、展業(yè)嗅探和高效轉(zhuǎn)化四個環(huán)節(jié)，來進(jìn)行泛小微領(lǐng)域的潛客嗅探。具體來說，就是將用戶拆分為足夠多的用戶群，并據(jù)此制定運營策略。不同屬性對應(yīng)不同策略，實現(xiàn)了運營策略的穿插，通過不斷的拆分、穿插最終形成復(fù)雜的樹狀結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)對用戶更好的觸達(dá)與互動，最終促成有效轉(zhuǎn)化。

此外，金融科技最根本的還是以數(shù)字金融力量，應(yīng)對小微企業(yè)“短、小、頻、急”的金融需求，解決小微生存問題。在建立規(guī)范化的多層次數(shù)字生態(tài)過程中，需要金融科技企業(yè)針對不同體量、不同需求的小微企業(yè)信貸需求，不斷完善自身定制化能力與精準(zhǔn)分發(fā)的渠道。通過整合旗下小微相關(guān)融資服務(wù)，奇富科技形成稅、票、企業(yè)主等經(jīng)營資質(zhì)和車、房等個人資質(zhì)的多維交叉，實現(xiàn)對小微用戶更加精準(zhǔn)的風(fēng)險判斷，更是強(qiáng)化了小微企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)了可用性。