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PK精細化運營金科巨頭“動刀”貸款業(yè)務(wù)

時間:2022-04-23 23:49   閱讀量:6969   

多家平臺調(diào)整貸款產(chǎn)品

PK精細化運營金科巨頭“動刀”貸款業(yè)務(wù)

北京商報記者注意到,該平臺更名后的信用貸調(diào)降了相應(yīng)貸款利率從產(chǎn)品詳情來看,借款金額在500元—20萬元區(qū)間,年化利率7.2%起,分期期限可選擇3,6,12期,合作機構(gòu)包括江蘇銀行,南京銀行,百信銀行,華瑞銀行,新網(wǎng)銀行等銀行類機構(gòu),也包括尚誠消金,馬上消金,中原消金,晉商消金等消費金融公司等針對更名及降息一事,北京商報記者向該平臺求證采訪,但截至發(fā)稿未收到回應(yīng)

中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院高級研究員金天告訴北京商報記者,該平臺參照借唄等產(chǎn)品整改,將自有出資產(chǎn)品和銀行合作出資產(chǎn)品進行品牌隔離,這一做法符合監(jiān)管趨勢,既可能是主動調(diào)整,也可能是已經(jīng)接收到更為明確的監(jiān)管壓力。

對于貸款利率下調(diào),也有業(yè)內(nèi)人士指出,平臺端貸款利率調(diào)低,一方面,可以理解為更名后拉新獲客的一種舉措,另一方面,平臺相比頭部機構(gòu),出于用戶流量的掣肘,所以通過低價來強化用戶流量。9月普惠小微企業(yè)貸款利率為59%,創(chuàng)歷史新低。

易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮認為,多家互聯(lián)網(wǎng)平臺動作主要是為了合規(guī)考慮,通過產(chǎn)品更名對信貸服務(wù)的底層實施穿透,一是有利于金融消費者更好地了解服務(wù)背后的實際提供方,究竟是銀行,消費金融公司還是其他機構(gòu),能夠幫助金融消費者在申請相關(guān)服務(wù)時更好地作出選擇和判斷,二是隔離舉措有利于提升金融營銷宣傳的合規(guī)性,也能夠助力平臺方,資金方等不同參與主體厘清各自的權(quán)責(zé),對于用戶而言,整改過后可以了解到更多產(chǎn)品相關(guān)信息,能夠提升用戶對產(chǎn)品判斷與選擇的效率。

披露對應(yīng)貸款機構(gòu)也是為合規(guī)考慮,未來網(wǎng)絡(luò)消費貸要進行品牌隔離,區(qū)分自營,聯(lián)合貸,助貸業(yè)務(wù),所以披露貸款機構(gòu)是為了明確信貸產(chǎn)品性質(zhì),讓信息更容易穿透,債權(quán)關(guān)系更加明確浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任,研究員盤和林同樣說道

預(yù)計將有更多機構(gòu)行動

目前,凡是流量平臺,多少都在布局金融業(yè)務(wù),但其中所涉的數(shù)據(jù),個人信息,隱私保護,企業(yè)信息等多個問題,也引發(fā)監(jiān)管關(guān)注2021年,央行,銀保監(jiān)會,證監(jiān)會,外匯局等金融管理部門曾聯(lián)合對部分從事金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺進行監(jiān)管約談,并提出多個整改要求

其中就包括堅持金融活動全部納入金融監(jiān)管,金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營,斷開支付工具和其他金融產(chǎn)品的不當(dāng)連接,嚴控非銀行支付賬戶向?qū)I(lǐng)域擴張,嚴格通過持牌征信機構(gòu)依法合規(guī)開展個人征信業(yè)務(wù),加強對股東資質(zhì),股權(quán)結(jié)構(gòu),資本,風(fēng)險隔離,關(guān)聯(lián)交易等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的規(guī)范管理,落實投資入股銀行保險機構(gòu)兩參一控要求,合規(guī)審慎開展互聯(lián)網(wǎng)存貸款和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù),規(guī)范企業(yè)發(fā)行交易資產(chǎn)證券化產(chǎn)品以及赴境外上市行為,強化金融消費者保護機制等。

對于最新整改進展及后續(xù)舉措,近兩日北京商報記者進一步采訪了十余家互聯(lián)網(wǎng)平臺,大部分公司對此諱莫如深,告知記者不便回應(yīng),也有平臺人員稱,目前主要由合規(guī)部門在對接,一切按照監(jiān)管要求正常進行。據(jù)介紹,截至9月末,轄區(qū)內(nèi)人民幣貸款余額8.6萬億元,同比增長8.8%,兩年平均增長9.5%,其中普惠型小微貸款同比增長21%,高于各類貸款增速18.3個百分點;人民幣存款余額19.6萬億元,同比增長8%,兩年平均增長9.1%。

近兩年來,頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺金融業(yè)務(wù)均在集中整改,除了螞蟻集團已根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)意見逐一落實外,其他機構(gòu)此前動作相對較小,更多是在觀察監(jiān)管對螞蟻產(chǎn)品的整改要求,更有甚者直接采取抄作業(yè)的方式進行調(diào)整金天告訴北京商報記者,根據(jù)3月金融委會議要求,行業(yè)整改時間不宜過長,要給市場主體穩(wěn)定預(yù)期,從這一角度看金科巨頭整改可能加速,因此接下來會有更多機構(gòu)做出調(diào)整動作

業(yè)內(nèi)建議類金融業(yè)務(wù)納入監(jiān)管

多位接受北京商報記者采訪的行業(yè)人士認為,從多家平臺的整改升級動作來看,預(yù)計后續(xù)其他巨頭也會陸續(xù)跟進,但其中涉及到的助貸業(yè)務(wù),信用支付等,仍有多個難點亟待厘清。

重難點主要有三方面,一是實際利率的披露是否到位,不能僅以‘最低’等對金融消費者產(chǎn)生誤導(dǎo),二是在金融消費者權(quán)益保護的全流程機制中,對于貸中,貸后產(chǎn)生的問題,導(dǎo)流平臺與實際服務(wù)提供者如何厘清權(quán)責(zé),如何為金融消費者提供更為便捷,高效的服務(wù)觸達通道,三是在個人信息的采集,處理過程中是否遵循了監(jiān)管要求,對個人信息相關(guān)內(nèi)容采取防護工作蘇筱芮向北京商報記者說道

針對后續(xù)業(yè)務(wù)動向,金天則建議,除了頭部機構(gòu)之外,也應(yīng)關(guān)注更多中尾部機構(gòu),比如現(xiàn)在市場上有打著分期支付,應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)移名義進行借貸業(yè)務(wù)的情況,這些金融或類金融業(yè)務(wù)也應(yīng)按照實質(zhì)重于形式原則納入監(jiān)管,以穩(wěn)定市場秩序,保障公平競爭和保護消費者權(quán)益。

盤和林則稱,主要需要進一步打開一條由政府主導(dǎo)的向消費者開放的金融產(chǎn)品投訴通道,金融本身是服務(wù)行業(yè),消費者體驗永遠是第一位,很多消費者體驗不佳,實際上就是金融行業(yè)潛在風(fēng)險存在之所,后續(xù)獲客打通投訴渠道,傾聽消費者的不滿和需求,有助于更早發(fā)現(xiàn)消費金融領(lǐng)域的問題。1-9月,通過各類貨幣政策工具累計投放923億元,同比增長17%,支持市場主體1萬戶,同比增長59.4%。。

來源: 中國網(wǎng) 編輯: 燕夢蝶

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