最近幾天，國(guó)務(wù)院促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布《幫助中小企業(yè)解困的若干措施》，提出2022年國(guó)有大型商業(yè)銀行力爭(zhēng)新增普惠性中小企業(yè)貸款1.6萬(wàn)億元，開展防范化解中小企業(yè)賬款拖欠專項(xiàng)行動(dòng)等十項(xiàng)措施，幫助中小企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。

受疫情影響，金融業(yè)需要更多依靠線上模式服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，扶持小微企業(yè)銀行業(yè)作為小微企業(yè)貸款的提供者，正在用實(shí)際行動(dòng)幫助中小企業(yè)活下去例如，多家銀行相繼推出創(chuàng)新的網(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品，加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)融資的支持力度

星星金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，相比線下貸款，網(wǎng)絡(luò)融資的觸達(dá)范圍更廣，靈活性更強(qiáng)，在現(xiàn)階段可以更好地發(fā)揮幫助企業(yè)脫困的作用幫助金融企業(yè)脫困，要著力提高對(duì)薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，更好地發(fā)揮金融的后盾作用比如，在貸款結(jié)構(gòu)方面，要積極優(yōu)化風(fēng)控模型，提高信用貸款占比，拓展貸款業(yè)務(wù)邊界

優(yōu)化銀行信貸產(chǎn)品和服務(wù)

近期，受外部環(huán)境日益復(fù)雜不確定性和國(guó)內(nèi)疫情頻發(fā)影響，市場(chǎng)主體特別是中小企業(yè)困難明顯增加，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)不容樂觀迫切需要進(jìn)一步采取有效措施，幫助中小企業(yè)解決問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定健康發(fā)展

對(duì)因疫情暫時(shí)出現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難但發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，銀行可根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力和借款人實(shí)際情況，通過(guò)續(xù)貸，展期，調(diào)整還款安排等方式給予合理支持，避免出現(xiàn)退貸，斷貸現(xiàn)象。

在支持小微企業(yè)方面，除了降費(fèi)讓利，推出差異化延期還款政策外，為進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)的金融支持，不少銀行還加大了線上融資支持力度。

為了給企業(yè)排憂解難，銀行推出了許多特色網(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品某大型國(guó)有銀行某支行的客戶經(jīng)理告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，為了更好地支持中小企業(yè)，我行一款信貸產(chǎn)品的貸款額度最近從原來(lái)的最高限額50萬(wàn)元提高到了300萬(wàn)元利率在3.6%左右

中國(guó)工商銀行廣東省分行因地制宜，應(yīng)需制宜，推出一系列措施穩(wěn)定和硬化安企匯據(jù)該行工作人員介紹，當(dāng)?shù)匾患宜幤蠼拥搅艘咔榉揽囟c(diǎn)醫(yī)院的藥品和物資緊急訂單公司在原材料采購(gòu)上遇到資金缺口，時(shí)間緊，任務(wù)重廣東茂名工行獲悉情況后，立即成立專門工作組與企業(yè)對(duì)接，迅速制定出以網(wǎng)絡(luò)信用貸款產(chǎn)品稅貸為重點(diǎn)的專項(xiàng)融資服務(wù)方案，開通了貸款審批發(fā)放綠色通道從提交申請(qǐng)到放款僅用了一天時(shí)間，200萬(wàn)元貸款資金順利發(fā)放到企業(yè)賬戶

銀行線上小微融資模式面臨挑戰(zhàn)。

為落實(shí)金融支持小微企業(yè)發(fā)展政策，提高金融服務(wù)質(zhì)量和效率，銀行不斷加大對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)支持力度。

中國(guó)人民銀行發(fā)布的2022年第一季度金融統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，普惠小額貸款余額同比增長(zhǎng)24.6%，高于各項(xiàng)貸款增速13.2個(gè)百分點(diǎn)普惠小額授信戶數(shù)5039萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)42.9%

多家銀行全線推出小額貸款，在提高信貸審批效率，降低融資成本方面具有優(yōu)勢(shì)但伴隨著業(yè)務(wù)的深入，他們服務(wù)的客戶越來(lái)越多，也面臨著客戶需求難以識(shí)別，欺詐風(fēng)險(xiǎn)高，貸后管理難等問(wèn)題銀行內(nèi)部人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示

此外，線上小微融資模式面臨的另一大挑戰(zhàn)是平衡風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)發(fā)展袁曉輝表示，低風(fēng)險(xiǎn)，純信用，小額的融資需求要求銀行提高差異化信貸服務(wù)能力，充分研究企業(yè)客戶所在行業(yè)，環(huán)境，區(qū)域等外部環(huán)境的變化，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)水平，提高線上服務(wù)效率和貸后風(fēng)險(xiǎn)管理能力同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)信貸使銀行信貸審批和貸后審查面臨更多限制，要求商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，通過(guò)提高金融科技應(yīng)用水平，優(yōu)化銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)治理，加強(qiáng)線上審批和線下評(píng)估相結(jié)合等方式，確保網(wǎng)絡(luò)信貸業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展