東方網(wǎng)記者曹磊4月17日報道:為了全方位提升居民的金融素養(yǎng)水平。近日,上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院和嘉信理財聯(lián)合發(fā)布的《2023中國居民金融素養(yǎng)報告》。報告顯示,中國居民金融素養(yǎng)平均總得分為68.7/100。本次調(diào)研中,得分最高的地區(qū)為上海市,平均得分為72.0,蟬聯(lián)第一。
本次調(diào)研內(nèi)容沿用了去年金融素養(yǎng)評估框架的六個維度,即貨幣與銀行、收支與信貸、儲蓄和投資、消費者權(quán)利和責(zé)任、財務(wù)規(guī)劃、安全和保障六個維度,同時新增了考察長期財務(wù)目標(biāo)和防范金融詐騙的相關(guān)題目,通過線上問卷,在全國34個省級行政區(qū)采集了有效樣本10375份。
結(jié)果顯示,2023年,中國居民金融素養(yǎng)平均總得分為68.7/100,相比去年的64.4/100有所提升,同時六個細(xì)分維度的得分差異相較于去年明顯縮小,說明居民金融素養(yǎng)在具體構(gòu)成上的分布更趨于均衡。
就細(xì)分維度來看,財務(wù)規(guī)劃得分最高,平均得分為75.9分,說明受訪者的規(guī)劃意識較高,不過財務(wù)規(guī)劃實踐是否科學(xué)、正確,仍需要進(jìn)一步探討;相較而言,安全與保障是居民金融素養(yǎng)中最為薄弱的環(huán)節(jié),尤其是對保險相關(guān)的內(nèi)容掌握不足。
“某理財產(chǎn)品期限是3個月,年化收益為4%,它的實際收益率大概是多少?”答案是1%。這是本次問卷調(diào)研中正確率最低的問題,僅有四成受訪者回答正確。從問卷回答的總體情況來看,涉及金融實踐、金融計算的問題是受訪者表現(xiàn)較弱的部分。
事實上,多項數(shù)據(jù)顯示,金融實踐有助于提升居民的金融素養(yǎng)水平。家庭理財決策者的金融素養(yǎng)水平普遍高于非決策者,前者的平均得分比后者高8.2分,尤其是在財務(wù)規(guī)劃維度領(lǐng)先最多,前者也更注重對金融知識的學(xué)習(xí)。同時,金融行為參與度與金融素養(yǎng)呈正相關(guān),排名前20%的高分樣本參與過的金融行為數(shù)量顯著高于排名后20%的低分樣本。
“金融素養(yǎng)培養(yǎng)的最終目的是幫助居民將知識應(yīng)用于財富生活中,提升財富管理水平?!鄙虾=煌ù髮W(xué)上海高級金融學(xué)院教授吳飛表示,教育機構(gòu)可以充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢,同監(jiān)管部門、金融服務(wù)機構(gòu)一同探索,從傳播知識和促進(jìn)實踐兩種途徑同步作用,全方位提升居民的金融素養(yǎng)水平。
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