11月25日起，個(gè)人養(yǎng)老金制度在36個(gè)先行城市和地區(qū)正式實(shí)施各大商業(yè)銀行盡快推出個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，開(kāi)始爭(zhēng)奪個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的客戶

《證券日?qǐng)?bào)》記者了解到，目前各家銀行都推出了不同種類(lèi)的優(yōu)惠活動(dòng)來(lái)吸引客戶開(kāi)戶有銀行員工向記者坦言，目前個(gè)人養(yǎng)老金賬戶終身唯一，只能選擇一家商業(yè)銀行開(kāi)戶這個(gè)時(shí)候抓住客戶的機(jī)會(huì)，將直接關(guān)系到未來(lái)銀行長(zhǎng)期業(yè)務(wù)的發(fā)展和拓展

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員，內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理?xiàng)詈Ｆ綄?duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示:養(yǎng)老基金賬戶管理業(yè)務(wù)會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)機(jī)會(huì)在此基礎(chǔ)上，銀行可以拓展個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)業(yè)務(wù)，代銷(xiāo)其他類(lèi)型的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，推出個(gè)人養(yǎng)老咨詢業(yè)務(wù)

銀行開(kāi)花式客戶

我朋友圈有好幾個(gè)銀行客戶經(jīng)理都推薦開(kāi)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶我可以在網(wǎng)上開(kāi)戶，流程也不復(fù)雜開(kāi)戶后，我立刻收到了50元現(xiàn)金紅包剛開(kāi)戶的周女士告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，她想提前做個(gè)養(yǎng)老規(guī)劃如果她在銀行開(kāi)戶并存入一定金額，不僅可以享受免稅政策，還可以用個(gè)人養(yǎng)老金進(jìn)行長(zhǎng)期穩(wěn)定投資，這是她的首選

目前很多銀行app都增加了個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶的準(zhǔn)入同時(shí)，個(gè)人所得稅APP還增加了個(gè)人養(yǎng)老金扣除信息管理功能由于個(gè)人養(yǎng)老金賬戶具有每個(gè)人只能選擇一家銀行開(kāi)戶的特點(diǎn)，銀行拓展業(yè)務(wù)渠道至關(guān)重要，各家銀行機(jī)構(gòu)展開(kāi)了激烈的客戶爭(zhēng)奪

記者在一家股份公司的APP上體驗(yàn)了開(kāi)戶流程，在該公司APP的個(gè)人養(yǎng)老金區(qū)域選擇了一鍵開(kāi)戶經(jīng)過(guò)身份認(rèn)證和人臉識(shí)別，成功開(kāi)戶，然后抽取金額為18.88元的現(xiàn)金紅包同時(shí)，記者在領(lǐng)取紅包的頁(yè)面上注意到，有近6萬(wàn)人參與了此次活動(dòng)

此外，為了爭(zhēng)奪客戶，甚至有銀行客戶經(jīng)理自掏腰包，給客戶送小禮物，勸說(shuō)客戶和自己的親友一起開(kāi)戶。

易觀金融行業(yè)高級(jí)顧問(wèn)蘇對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，個(gè)人養(yǎng)老賬戶的設(shè)立，作為銀行在個(gè)人養(yǎng)老金融領(lǐng)域開(kāi)展業(yè)務(wù)，觸達(dá)目標(biāo)客戶的第一步，對(duì)養(yǎng)老業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展起到至關(guān)重要的作用，從而為后續(xù)推動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展，提升養(yǎng)老服務(wù)水平打下良好基礎(chǔ)。

個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品還不豐富。

目前，從銀行個(gè)人養(yǎng)老金賬戶可購(gòu)買(mǎi)的品種來(lái)看，大部分銀行在產(chǎn)品配置上主要涵蓋四大類(lèi):養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄存款，養(yǎng)老金理財(cái)，養(yǎng)老基金代銷(xiāo)，養(yǎng)老保險(xiǎn)代銷(xiāo)目前已有部分銀行在個(gè)人養(yǎng)老專(zhuān)區(qū)推出相關(guān)產(chǎn)品比如，記者在瀏覽某股份銀行的APP時(shí)，發(fā)現(xiàn)已經(jīng)推出了4款存款產(chǎn)品，40多款個(gè)人養(yǎng)老基金產(chǎn)品和3款養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，并根據(jù)不同年齡段做了不同的推薦

總體來(lái)看，銀行推出的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品還不夠豐富一位銀行內(nèi)部人士告訴記者:目前個(gè)人養(yǎng)老金賬戶業(yè)務(wù)剛剛起步，屬于發(fā)展的初級(jí)階段未來(lái)，伴隨著國(guó)內(nèi)養(yǎng)老金融體系的完善和中高收入居民的擴(kuò)大，個(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi)和可選產(chǎn)品的數(shù)量將會(huì)不斷增加

對(duì)于普通客戶應(yīng)該如何選擇養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，星圖金融研究院研究員左友對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者分析稱(chēng)，個(gè)人養(yǎng)老投資資產(chǎn)的配置，最重要的是與個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好相匹配，同時(shí)要結(jié)合現(xiàn)有的養(yǎng)老情況首先，如果你有比較高水平的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和職業(yè)年金，可以配置權(quán)益比例較高的產(chǎn)品，比如底倉(cāng)資產(chǎn)中普通股基金和偏股基金較多的FOF，反之配置一些風(fēng)險(xiǎn)較低的產(chǎn)品，比如儲(chǔ)蓄和理財(cái)，其次，養(yǎng)老金產(chǎn)品更多的是服務(wù)于未來(lái)的退休生活，有些資金可能需要幾十年才能收到因此，需要關(guān)注真正長(zhǎng)期保值增值的產(chǎn)品，而不是對(duì)標(biāo)短期養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品近一兩年的業(yè)績(jī)

伴隨著個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的發(fā)展，相關(guān)銀行也需要加快提升業(yè)務(wù)服務(wù)能力在楊海平看來(lái)，提供個(gè)人養(yǎng)老金融服務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人養(yǎng)老業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，并與人社信息平臺(tái)，銀保行業(yè)平臺(tái)，財(cái)富管理行業(yè)平臺(tái)對(duì)接要盡快完成配套制度流程建設(shè)，不斷完善養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品體系